Investicijski fondovi: dobri su toliko koliko su dobre dionice ili obveznice koje posjeduju. Kad odabirete fond, napravite domaću zadaću. Odaberite onaj koji ispunjava vaše ciljeve i uspješno posluje. Evo nekoliko stvari o kojima je mudro razmisliti prije nego uložite svoj novac.
(1) Pročitajte Prospekt i Statut investicijskog fonda prije ulaganja! Proučite poslovanje fonda, njegove naknade, investicijske ciljeve i distribuciju.
(2) Odaberite fond sa istim ciljevima kao što su vaši. Budite vrlo oprezni kod novih fondova. Ako niste sigurni, radije odaberite fond sa provjerenim i uspješnim načinom poslovanja.
(3) Ne stavljajte sva jaja u istu košaru. Isti sustav koji investicijske fondove čini sigurnijom investicijom nego pojedina dionica može vam pomoći zaštiti vaš novac u fondu - diverzificirajte. Rasporedite svoju investiciju na nekoliko fondova.
(4) Razmišljajte dugoročno. Planirajte tako da svoj novac uložite u odabrani fond na nekoliko godina, što vam omogućava zaradu od dugoročnog rasta tržišta.
(5) Redovito ulažite novac svaki mjesec, što će vam pomoći balansirati dnevne padove i poraste na burzi.
(6) Ako ste dovoljno sigurni u sebe za donošenje odluka o investiranju, odaberite fond bez ulaznih naknada.
(7) Proučite poslovanje fonda. Nemojte da vas zavara visoka ulazna naknada. Atraktivna prezentacija ili visoka ulazna naknada ne znači da je fond profitabilan. Ali zato ...
(8) ... nemojte pokušavati uštedjeti novac na naknadama. Na duge staze, uspješno poslovanje daleko će nadmašiti sve naknade.
(9) Bilježite sve. Vodite računa o visini i datumu investicija. Na taj način uvijek ćete znati koliko ste zaradili.
(10) Nakon što ste uložili, pratite poslovanje svog fonda i usporedite ga sa sličnim fondovima. Nemojte se brinuti oko kratkoročnih gubitaka ili dobitaka, ali ako tijekom godine fond loše posluje, maknite svoj novac. (Pazite da pritom uspoređujete jabuke sa jabukama. Ne uspoređujte konzervativne fondove sa agresivnima.)
Kako zarađuju investicijski fondovi?
Kako investicijski fondovi zapravo zarađuju novac svojim ulagačima/članovima? Kod investicijskih fondova zarada dolazi iz tri izvora: dividenda, porast kapitala i rast cijena udjela.
Dividende
Dionički fondovi: kad kompanija čiji udio posjeduje fond isplaćuje dividende, vi primate proporcionalan iznos na temelju svoje investicije. Možete odabrati opciju reinvestiranja svojih dividendi u dodatne dionice uzajamnog fonda ili možete odabrati isplatu. Pojednostavljeno uzevši, u Hrvatskoj se dividende ne isplaćuju nego se uračunaju u NAV i reinvestiraju pa se tako povećava vrijednost udjela.
Obveznički fondovi: sve obveznice donose kamatu. Kad obveznica u vlasništvu fonda isplaćuje kamatu, vi dobivate proporcionalan iznos te kamate koji vam se isplaćuje kao dividenda fonda bilo u gotovini ili kao reinvesticija. Opet, pojednostavljeno uzevši, u Hrvatskoj se dividende ne isplaćuju nego se uračunaju u NAV i reinvestiraju pa se tako povećava vrijednost udjela.
Porast kapitala
Dionički fondovi: kad vrijednost dionice u koju ulaže vaš fond raste, vi dobivate zaradu od prodaje te dionice (kad se prodaje) kao porast kapitala. Fond balansira između porasta i gubitka kapitala i isplaćuje vam distribuciju porasta kapitala.
Obveznički fondovi: mali broj fondova ima veze sa porastom kapitala, pa je kod obvezničkog fonda prihod sa ovog izvora ograničen.
Rastuća vrijednost dionica
Dionički fondovi: kako vrijednost imovine koju fond posjeduje raste, tako i raste vrijednost fonda. Ako je fond zatvorenog tipa, njegova vrijednost može znatno porasti. Ovdje dobivate proporcionalan iznos tog rasta kad prodajete svoj udio u fondu.
Obveznički fondovi: kako vrijednost imovine koju fond posjeduje raste, tako i raste vrijednost fonda. Ako je fond zatvorenog tipa, njegova vrijednost može znatno porasti. Ovdje dobivate proporcionalan iznos tog rasta kad prodajete svoj udio u fondu.
