Investicijskih fondova ima raznih vrsta i za razne tipove ulagača, sa različitim ciljevima ulaganja (npr. kao štednja za privatnu mirovinu), različitim naknadama, rizikom, itd. Kako u Hrvatskoj još ipak ponuda fondova nije široka kao u razvijenijim zemljama (SAD i Luksemburg su najveći centri investicijskih fondova u svijetu) donosimo tek neke osnovne vrste investicijskih fondova prema vrstama vrijednosnica, strategiji ulaganja i stupnju rizika. Komparativnom analizom prinosa svih fondova tijekom pozitivnih tržišnih uvjeta i općenito rasta tržišta moguće je izdvojiti one investicijske fondove koji bi i u budućnosti mogli imati viši rast od ostalih fondova. Ipak, najveći potencijal rasta i najbolju ocjenu imaju oni investicijski fondovi koji periode rasta uspijevaju maksimalno iskoristiti; na dane kad većina fondova raste, ovi fondovi rastu više od ostalih.
Novčani investicijski fondovi
... (engl. money market funds) ulažu samo u kratkoročne, visokokvalitetne vrijednosnice koje donose kamatu - jednu od najsigurnijih investicija. Cijena dionica na novčanom tržištu dosad se nije mijenjala pa bi vrijednosti vaše investicije trebala biti stabilna. Sve što će se mijenjati su kamate koje fond isplaćuje.
Obveznički investicijski fondovi
... (engl. bond funds) ulažu pretežno u vrijednosnice i razlikuju se po vrsti obveznica odnosno tipu izdavatelja i obveznica u koje se ulaže. Obveznički fondovi u pravilu isplaćuju veću kamatu nego novčani. Međutim, variraju u prihodima i cijeni s obzirom na tržišne uvjete. Ako, na primjer, kamatna stopa u gospodarstvu raste, prihod fondova će postepeno rasti, ali će se smanjivati vrijednost kapitala fondova. Ako kamatna stopa pada, pada i prihod, ali raste cijena udjela.
Obveznički investicijski fondovi koji ulažu u državne obveznice
... nude potencijalne visoke kamate od vrijednosnica koje podržava ili izdaje vlada SAD-a, financijski najjači izdavač na svijetu, ili neka druga država.
Obveznički investicijski fondovi za velike korporacije
... nastoje isplaćivati veći prihod ulaganjem u obveznice najvećih i financijski najsigurnijih korporacija. Po kvaliteti su investicijski odmah iza državno-obvezničkih fondova, a obično isplaćuju nešto veći prihod.
Obveznički investicijski fondovi za korporativne obveznice sa visokom stopom dobiti
... ulažu u srednje i manje korporativne obveznice sa visokom stopom dobiti. Budući da te kompanije nisu tako financijski jake kao ostale korporacije ili vlada SAD-a, investicijski fondovi sa visokom stopom dobiti su riskantniji od ostalih vrsta obvezničkih fondova. Međutim, ako ste spremni prihvatiti rizik, možete povećati svoju potencijalnu zaradu od većih kamatnih stopa na svoju investiciju.
Besporezni obveznički investicijski fondovi
... ulažu u obveznice koje je izdala država ili grad, a njihov prihod je oslobođen saveznih poreza. Besporezni novčano-tržišni fondovi kupuju kratkoročne municipalne obveznice i kod njih, kao i kod oporezivih novčano-tržišnih fondova, nema fluktuacija vrijednosti dionica. Prvorazredni besporezni obveznički investicijski fondovi ulažu samo u obveznice koje izdaju financijski jaki gradovi, dok besporezni obveznički fondovi sa visokom stopom dobiti ulažu u obveznice slabije kvalitete u cilju postizanja većih kamatnih stopa.
Dohodovni, balansirani te mješoviti investicijski fondovi za rast i prihod
... (engl. income funds, balanced funds, growth and income funds) ulažu i u dionice i u obveznice, pa primate dvodijelni prihod: stabilan prihod od kamata na obveznice i dividendu od dionica. Na tržištu dionica u razvoju možete očekivati rast vrijednosti svojih investicija. Dohodovni fondovi većinu svoje zarade crpe iz obveznica. Najmanje polovica portfelja ovih fondova sadrži obveznice. Balansirani fondovi obično manji dio svog portfelja ulažu u obveznice, a fondovi za rast i prihod mogu u cijelosti uložiti svoja sredstva u dionice. Budući da cijena dionice više fluktuira od cijene obveznica, fondovi za rast i prihod neće biti toliko stabilni kao balansirani fondovi, a balansirani neće biti toliko stabilni kao dohodovni fondovi - ali će zato dugoročno biti profitabilniji.
Dionički investicijski fondovi za rast
... (engl. growth funds) gotovo u cijelosti ulažu u dionice, uglavnom one renomiranih kompanija. Njihov cilj je postići rast vrijednosti vaših investicija, iako isplaćuju mali iznos prihoda od dividendi.
Dionički investicijski fondovi za agresivni rast
... (engl. agressive growth funds) obično ulažu u male brzorastuće kompanije. Orijentirani su na rast i isplaćuju malu ili nikakvu dividendu. U kratkoročnom razdoblju ovi su fondovi najmanje stabilni. Međutim, na duge staze potencijalna zarada može biti puno veća nego kod drugih vrsta fondova.
