Investicijski fondovi i privatna mirovina nisu baš česta tema zato što su iz raznih razloga prepoznatljiviji mirovinski fondovi, a ni prinosi investicijskih fondova posljednjih godina nisu bili posebno atraktivni. Svejedno, i mirovinski i investicijski fondovi imaju svoje mjesto kao dodatna privatna mirovina. Investicijski fondovi imaju investicijskog menadžera koji ulaže novac, svakodnevno nadgleda investicije i brine se da ispunjavaju ciljeve fonda te ciljeve dioničara. Navodimo osnovne vrste investicijskih fondova, kao i razloge povezanosti investicijskih fondova i pojma privatna mirovina.
Postojanje modernih investicijskih fondova seže čak u 1868. godinu, kada je u Velikoj Britaniji osnovan prvi fond zatvorenog tipa, danas poznat kao Foreign and Colonial Investment Trust. Više od pola stoljeća kasnije, točnije 1931. godine, kompanija M&G osnovala je prvi otvoreni fond, također u Velikoj Britaniji. Oba fonda izrasla su u moćne financijske grupe koje i dan danas upravljaju brojnim investicijskim i mirovinskim fondovima te životnim osiguranjima širom svijeta.
Od svoje pojave kao privatna ulaganja zabilježili su nevjerojatan uspjeh o čemu svjedoči i brojka od približno 80 milijuna Amerikanaca koji danas posjeduju udjele u investicijskim fondovima, a mnogi imaju i privatna investicijska osiguranja života. U svijetu investicijski fondovi zauzimaju visoko mjesto na financijskom tržištu, a i u Hrvatskoj upravo oni postaju važni sudionici većine financijskih transakcija. Neki osnovni pojmovi u vezi investicijskih fondova.
Investicijski fondovi i investiranje za mirovinu
Unatoč financijskoj krizi i recesiji posljednih godina, te posljedično manjim (ili negativnim) prinosima nego što smo na to navikli kod većine hrvatskih fondova u onim godinama obilja koje su im prethodile, investicijski fondovi su i dalje ostali relativno popularna privatna opcija za male ulagače kao oblik dugoročne štednje za mirovinu ili neku drugu svrhu. Tri su glavna razloga popularnosti investicijskih fondova (pa tako i kod planiranja privatne mirovine):
(1) Profesionalno upravljanje fondom: investicijski fond vam omogućuje sudjelovanje na tržištu dionica i obveznica bez nepotrebnog nerviranja oko toga koje vrijednosnice ćete kupiti ili prodati. Fondov investicijski menadžer je osoba koja svoje radno vrijeme troši na pronalaženje najboljih investicija i donosi sve odluke umjesto vas (što je korisno i kao dio planiranja privatne mirovine).
(2) Diverzifikacija: znamo da ne postoji 100% sigurna investicija, ali tu je investicijski fond sa milijunima kuna i koji može smanjiti rizik raspodjeljivanjem investicija na desetke, pa čak i stotine različitih vrijednosnica. To je prednost koju većina ljudi ne može postići zato što ne raspolažu milijunima kuna.
(3) Praktičnost: investicijski fond vodi brigu o vašem računu. Novac možete uložiti ili povući svoj udio u cijelosti ili djelomično kad god želite po trenutnoj neto vrijednosti (engl.: NAV - net asset value).
Privatna mirovina, investicijski fondovi i upravljanje štednjom
Načelo tako uspješnog funkcioniranja investicijskih fondova je jednostavno i oni mogu biti odlična privatna štednja za mirovinu. Svoj kapital udružite sa drugim ljudima u fond. Fond kupuje dionice i slaže portfelj privatna dioničkog kapitala. Profesionalni menadžer fonda osobno nadgleda odabir, kupnju i prodaju dionica. Detaljima kao što su vaše upisivanje u program, računovodstvo i izvještaji o zaradama i gubicima bavi se administrator fonda.
Kako do veće mirovine? Zbog svoje praktičnosti, profesionalnog menadžmenta i raznolikosti, investicijski fondovi postali su jedan od najpopularnijih oblika ulaganja u devedesetima. Udjele u investicijskom fondu možete kupiti i direktno od samog društva za upravljanje. Investicijski fondovi nisu štednja, već vrijednosnice. Njima regulira HANFA i uplate nisu osigurane kod državne agencije za osiguranje štednih uloga DAB. Stopa rizika ovisi o tipu fonda, koji se može protezati od vrlo konzervativnog do vrlo agresivnog, a i ovisi o burzi odnosno o tržištu ili sektoru u koji fondovi ulažu. Koliko će vam novaca trebati u mirovini i kakva je vaša otpornost na rizike ulaganja? Testirajte svoju sklonost riziku i koji bi vam investicijski fondovi mogli odgovarati, pa i kao dio financijskog plana za mirovinu odnosno rentu koju će isplaćivati privatna mirovina: test ulagača u investicijske fondove.
