Planiranje privatne mirovine se ne svodi samo na izbor dobrovoljni mirovinski fondovi ili osiguranje života? To nije problem prevelikog izbora nego planiranje dva različita proizvoda koje vaša privatna mirovina može ali ne mora uključivati. Neka razmišljanja na ovu temu donosi portal mirovina.hr koju ukratko citiramo: "Mnogo toga ovisi o starosti klijenta, životnim okolnostima (sami ili sa obitelji, sa djecom ili bez, mala djeca ili školska djeca, uzdržavani roditelji ili druge osobe, itd.), no vjerojatno za najveći broj situacija odgovor bi bio: oboje, i to prvo osiguranje života!". Dugoročno planiranje mirovine u većini slučajeva (ovisno o dobi, životnoj situaciji, itd.) uključuje i osiguranje života i dobrovoljni mirovinski fond. Nakon toga izbor: investicijski fondovi, rentna štednja, rentno osiguranje ili stambena štednja? Svaki od ovih proizvoda ima svoje mjesto ali neće svi i svaki biti prikladni za planiranje u svakom trenutku života klijenta. Tko planira mirovinski plan - taj profitira od izdašne i redovite rente koju isplaćuje njegova privatna mirovina i nije ovisan o visini državne mirovine!
Evo kako jedan od najvećih hrvatskih osiguratelja Croatia osiguranje d.d. gleda na planiranje privatne mirovine kroz osiguranje života: "Osiguranje osobne doživotne rente omogućuje Vam da uplatama manjih iznosa premije kroz duže vremensko razdoblje ostvarite prihode za kasniju životnu dob. Ovakav način osiguranja može prihvatiti široki krug osiguranika jer uplate premije mogu trajati 20, 30 i više godina (...) Sklapanjem osobne doživotne rente (planiranje kroz policu životnog osiguranja, op.a.) ostvarujete sigurnost i očuvanje vrijednosti Vaših uloga te njihovo uvećavanje (...)". No, pored brige za mirovinu i visinu starosne mirovine tu je važna i privatna osobna sigurnost pa ističu: "(...) osiguranje ugovarate uz valutnu klauzulu u EUR, sredstva osiguranja posebno su zakonom zaštićena, a isplata rente redovita je svakog mjeseca." Klasično osiguranje života je jedan od temelja za individualno planiranje mirovine (i kao privatna skrb) koje uzima u obzir ne samo starost korisnika i očekivano vrijeme kada počinje (privatna) mirovina, nego i događaje koji će se u međuvremenu dogoditi poput npr. školovanja djece, vjenčanja, njihova financijskog osamostaljivanja, itd. Zato se - pored police osiguranja - koriste i razni drugi financijski proizvodi i usluge poput mirovinskih i investicijskih fondova, rentne štednje, i sl. i sve u skladu sa promjenama životne situacije svakog pojedinca zasebno, ali i preferencijama u odnosu na rizik ulaganja. Tko zna kakva će biti nečija privatna situacija u budućnosti? Svojevrsna alternativa koja bi se mogla pokazati vrlo zanimljivom i za male privatne ulagače su privatna mirovina i obveznice.
Trebamo li doista planiranje mirovine i kako do veće mirovine? Svakako. U Hrvatskoj su prisutni razni problemi koji utječu na održivost mirovinskog sustava, poput sve dužeg životnog vijeka, smanjivanja stope nataliteta, te relativno niska stopa zaposlenosti odnosno visoka stopa nezaposlenosti uz slabo razvijenu kulturu štednje za mirovinu. Sve to dodatno otežava svjetska (ali i hrvatska) kriza tako da su ključni izazovi vrlo slični u mnogim državama u svijetu. Kako bilo, svakako su pitanja mirovinskog sustava i olakšice za planiranje koje nudi privatna mirovinska skrb visoko na listi prioriteta vlada članica Europske unije, a posebna se pozornost pridaje kako primjerenoj visini mirovine (kalkulator mirovine) tako i održivosti samog mirovinskog sustava. Sustav možda uredno isplaćuje mirovine danas - kakve su, takve su - ali jednako je važno da će pravovremeno planiranje omogućiti isplate mirovine i u budućnosti. Kako sada izgleda, ni to više nije sigurno jer je sustav postao dugoročno neodrživ: ili će se smanjiti broj primatelja/korisnika mirovina (za što postoji mnogo načina) ili će se mirovine značajno smanjiti u skladu sa prikupljenim doprinosima koji danas pokrivaju tek malo preko polovice potrebnog novca. Pored toga, svatko si može i sam osigurati redovni prihod kojega isplaćuje privatna renta odnosno privatna mirovina.
